Koinsığorta ilə Copays arasındakı fərq nədir?

MəZmun

• Nə qədər borclu olduğunuzu anlamaq
• Cibinizdən çıxan maksimum borcunuza necə təsir göstərir?
• Sığorta necə işləyir?
• Şəbəkədaxili və şəbəkədən kənar provayderlər
• Alt xətt

Sığorta haqları

Tibbi sığortanın dəyəri ümumiyyətlə aylıq mükafatların yanında kopay və koordinasiya kimi digər maliyyə məsuliyyətlərini də əhatə edir.

Bu şərtlər eyni görünsə də, bu xərcləri bölüşdürən tənzimləmələr bir qədər fərqli işləyir. Budur bir qəza:

• Qarşılıqlı sığorta. Aldığınız hər tibbi xidmətin qiymətinin sabit bir faizini (yüzdə 20 kimi) ödəyirsiniz. Qalan faiz üçün sığorta şirkətiniz məsuliyyət daşıyır.
• Copay. Xüsusi xidmətlər üçün müəyyən bir məbləğ ödəyirsiniz. Məsələn, ilk tibbi yardım həkiminizi hər görəndə 20 dollar bir kompensasiya ödəməlisiniz. Bir mütəxəssisə müraciət etmək daha yüksək, əvvəlcədən təyin edilmiş bir kopay tələb edə bilər.

Bir başqa xərc paylaşma mülahizəsi çıxılan kimi tanınır. İllik çıxılan xərclər, tibbi sığorta bu xərcləri almağa başlamazdan əvvəl xidmətlər üçün ödəyəcəyiniz pul məbləğidir.

Tibbi sığorta planınıza görə, çıxılan gəliriniz hər il bir neçə yüz və ya bir neçə min dollar ola bilər.

Əmək müqaviləsi və kopiya haqqında daha çox məlumat və tibbi xidmətlər aldığınız zaman borclu olduğunuz pul miqdarına necə təsir göstərdiyini oxumaq üçün oxuyun.

Nə qədər borclu olduğunuzu anlamaq

Birgə maliyyələşdirmə, əmanət və gəlirdən çıxılan məbləğləri anlamaq sizi müalicə almaq xərcləri üçün hazırlamağa kömək edə bilər.

Bəzi ziyarət növləri üçün yalnız bir nəfər tələb olunur. Digər ziyarət növləri, çıxılan və üstəlik bir kassaya yönəldiləcək ümumi fakturanın (əmanət) bir faizini ödəməyinizi tələb edəcəkdir. Digər ziyarətlər üçün, ziyarətin tam məbləği üçün faturalandırılabilir, ancaq heç bir pul ödəməyəcəksiniz.

Yaxşı ziyarətlərin 100 faizini əhatə edən bir planınız varsa (illik müayinələr), sizdən əvvəlcədən təyin olunmuş kopayı ödəməyiniz tələb olunur.

Planınız yalnız yaxşı ziyarət üçün $ 100-u əhatə edirsə, kopiya və ziyarətin qalan xərcləri üçün məsuliyyət daşıyırsınız.

Məsələn, sizin kopayınız 25 dollardırsa və ziyarətin ümumi dəyəri 300 dollardırsa, bunun 200 - 175 dolları sizin çıxılacaq hesabınıza aiddir.

Bununla birlikdə, bir il üçün tam çıxılmalı olduğunuzu düşünürsünüzsə, onda yalnız 25 dollarlıq kopiya üçün cavabdehsiniz.

Bir qarşılıqlı sığorta planınız varsa və tam çıxılan məhsulu vurmuş olsanız, 300 dollarlıq yaxşı ziyarətin bir faizini ödəyəcəksiniz. Sığortalaşdırma dərəcəniz yüzdə 20, digər 80 faizini sığortaçınız əhatə edərsə, 60 dollar ödəməlisiniz. Sığorta şirkətiniz qalan 240 dolları ödəyəcək.

Nə əhatə olunduğunu və müxtəlif xidmətlər üçün məsuliyyətlərin nədən ibarət olduğunu bilmək üçün hər zaman sığorta şirkətinizlə əlaqə saxlayın. Randevunuza getmədən əvvəl həkimə müraciət edə və müalicənizin gözlənilən xərclərini soruşa bilərsiniz.

Cibinizdən çıxan maksimum borcunuza necə təsir göstərir?

Əksər tibbi sığorta planları "cibdən kənar maksimum" adlanır. Planınızın əhatə etdiyi xidmətlər üçün müəyyən bir ildə ən çox ödəyəcəksiniz.

Maksimum məbləği kopiya, pul sığortası və çıxılan xərclərə sərf etdikdən sonra, sığorta şirkətiniz əlavə xərclərin 100 faizini ödəməlidir.

Cibinizdən çıxan məbləğlərə sığorta şirkətiniz tərəfindən həkiminizə və ya digər səhiyyə xidmətinizə ödədiyi pul daxil olmadığını unutmayın. Bu rəqəm qəti şəkildə səhiyyə üçün ödədiyiniz puldur.

Ayrıca, fərdi bir planın cibdən çıxma maksimumu, bütün ailəni əhatə edən bir plandan daha aşağı olacaqdır. Səhiyyə xərclərinizi büdcəyə salmağa başlayarkən bu fərqdən xəbərdar olun.

Sığorta necə işləyir?

Tibbi sığorta fərdləri və ailələri artan səhiyyə xərclərindən qorumaq üçün hazırlanmışdır. Ümumiyyətlə çox ucuz deyil, lakin uzun müddətə pul qazana bilər.

Sığortaçılar aylıq mükafat tələb edirlər. Bunlar hər ay sığorta şirkətinə etdiyiniz ödəmələrdir, beləliklə gündəlik və fəlakətli narahatlıqları ödəmək üçün sığortanız var.

İldə bir dəfə həkimə müraciət etsəniz də, xəstəxanada aylar keçirsəniz də mükafat verirsiniz. Tipik olaraq, yüksək çıxılan bir plan üçün daha az aylıq mükafat ödəyəcəksiniz. Çıxarılma azaldıqca, aylıq xərclər adətən artır.

Tibbi sığorta tez-tez işəgötürənlər tərəfindən daimi işləyənlərə verilir. Yalnız bir neçə işçisi olan kiçik şirkətlər, xərcləri səbəbindən tibbi sığorta verməyi seçə bilməzlər.

Tam işlə məşğul olsanız da və işəgötürən tərəfindən maliyyələşdirilən sağlamlıq sığortası seçiminiz olsa da, özəl bir sığorta şirkətindən sağlamlıq sığortası almağı da seçə bilərsiniz.

Tibbi sığortanı aldıqda, qarşılanmış xərclərin siyahısını almalısan. Məsələn, təcili yardım maşınında təcili yardım otağına gediş 250 dollar ola bilər.

Belə bir plana görə, çıxılan pulunuzla görüşməmisinizsə və təcili yardım maşınında təcili yardım otağına getmisinizsə, 250 dollar ödəməlisiniz. Çıxarıla bildiyiniz və təcili yardım gəzintilərinin yüzdə 100-ü ödənildiyi təqdirdə, gəzintiniz pulsuz olmalıdır.

Bəzi planlarda, ağır cərrahi əməliyyatlar yüzdə 100 səviyyəsindədir, müayinələr və ya baxışlar yalnız yüzdə 80 nisbətində ola bilər. Bu, qalan 20 faiz üçün cavabdeh olduğunuz deməkdir.

Bir plan seçərkən copays, coansurance və endirimləri nəzərdən keçirmək vacibdir. Sağlamlıq tarixinizi unutmayın.

Önümüzdəki il ağır bir əməliyyat ediləcəyini və ya bir körpə doğacağını düşünürsənsə, sığorta təminatçısının bu növ prosedurlara görə daha yüksək bir faizini əhatə etdiyi bir plan seçmək istəyə bilərsiniz.

Qəzaları və ya gələcək sağlamlıq problemlərini heç vaxt proqnozlaşdıra bilməyəcəyiniz üçün hər ay nə qədər ödəyə biləcəyinizi və gözlənilməz bir sağlamlıq vəziyyətiniz varsa nə qədər ödəyə biləcəyinizi düşünün.

Bu səbəbdən gözlənilən bütün xərclərə baxmaq və nəzərə almaq vacibdir:

• çıxılır
• cib xaricində maksimum
• aylıq mükafat
• copays
• qarşılıqlı sığorta

Bu xərcləri başa düşmək, müəyyən bir ildə çox sayda səhiyyə xidmətinə ehtiyacınız varsa, borclu ola biləcəyiniz maksimum məbləği anlamağa kömək edə bilər.

Şəbəkədaxili və şəbəkədən kənar provayderlər

Tibbi sığorta baxımından bir şəbəkə, sığorta planınızda üstünlük verilən provayder olmaq üçün imzalanmış xəstəxanalar, həkimlər və digər provayderlər toplusudur.

Bunlar şəbəkə təminatçılarıdır. Sığorta şirkətinizin görmək istədikləri onlardır.

Şəbəkədən kənar provayderlər sadəcə planınızda imzalanmamış olanlardır. Şəbəkə xaricində olan provayderləri görmək cib xaricində daha yüksək xərclər ola bilər. Bu xərclər sizin çıxılana aid olmaya bilər.

Yenə də kimin və nəyin əhatə olunduğunu bilmək üçün sığorta planınızın incəliklərini bildiyinizdən əmin olmaq vacibdir. Şəbəkədən kənar bir həkim məmləkətinizdə ola bilər və ya səyahət edərkən gördüyünüz biri ola bilər.

Tercih etdiyiniz həkimin şəbəkə içində olduğundan əmin deyilsinizsə, bunun üçün sığorta provayderinə və ya həkim ofisinə zəng edə bilərsiniz.

Bəzən həkimlər də yeni bir şəbəkəni tərk edirlər və ya qoşulurlar. Hər ziyarətdən əvvəl həkiminizin şəbəkə statusunu təsdiqləmək gözlənilməz xərclərdən qaçınmağa kömək edə bilər.

Alt xətt

Tibbi sığorta mürəkkəb bir məsələ ola bilər. İşəgötürəniniz vasitəsi ilə sığortanız varsa, suallarınız üçün işəgötürəninizin kimlə əlaqə quracağını soruşun. Ümumiyyətlə insan resursları şöbəsində birisi var, amma həmişə deyil.

Sığorta şirkətinizin suallarınızı cavablandırmaq üçün bir müştəri xidməti şöbəsi də olmalıdır.

Sığorta planına başlayarkən unutmamalı olduğunuz ən vacib şeylər:

• bütün xərcləriniz
• planınız qüvvəyə mindikdə (ilin ortalarında bir çox sığorta planı dəyişir)
• hansı xidmətlər əhatə olunur və nə qədərdir

Böyük bir əməliyyat və ya xəsarət almağı planlaşdıra bilməzsiniz, ancaq böyük bir tibbi problem yaşasanız, sığorta maliyyə yükünü azaltmağa kömək edə bilər.