COBRA nədir və dərmana necə təsir edir?

MəZmun

• Eyni zamanda COBRA və Medicare edə bilərsinizmi?
• COBRA və Medicare necə birlikdə işləyir?
• Medicare vs COBRA: Mən üçün daha yaxşı olduğunu necə bilirəm?
• COBRA nədir?
• COBRA-ya necə müraciət edə bilərsiniz?
• Sizi COBRA üçün əlçatmaz hala gətirən hallar varmı?
• COBRA üçün kim ödəyir?
• COBRA Medicare-dən daha bahalıdır?
• COBRA ya Medicare?
• COBRA və orijinal Medicare
• Medicare-nin üstünlükləri
• Medicare-nin eksiklikleri
• COBRA vs Medicare üstünlüyü
• COBRA vs Medicare Part D
• COBRA-nın üstünlükləri
• COBRA-nın eksiklikleri
• Medicare həyat yoldaşımı və ya himayədarlarımı əhatə edirmi?
• İndi COBRA-da olsam Medicare-yə necə keçə bilərəm?
• Çəkmə

• COBRA köhnə işəgötürənin sığorta planını işdən çıxdıqdan sonra 36 aya qədər saxlamağa imkan verir.
• Medicare-yə sahibsinizsə, onu tibbi yardım üçün ödəməyə kömək etmək üçün COBRA ilə birlikdə istifadə edə bilərsiniz.
• COBRA həyat yoldaşınızı və qohumlarınızı sığorta ilə təmin etməyə imkan verir.

COBRA bu yaxınlarda işini tərk etmiş insanlar üçün tibbi sığorta seçimidir. COBRA-da işləmədiyiniz halda köhnə işəgötürənin sağlamlıq planı ilə qala bilərsiniz. COBRA əhatə dairəsini 18 ilə 36 aya saxlaya bilərsiniz.

Medicare varsa, COBRA, əhatə dairənizi artırmaq və daha çox xidmət üçün pul ödəmək üçün istifadə edilə bilər. Bəzi hallarda, COBRA və Medicare'yi birlikdə istifadə etmək pula qənaət edə bilər.

Eyni zamanda COBRA və Medicare edə bilərsinizmi?

Əgər siz artıq COBRA-ya layiq olduqda Medicare-də qeydiyyatdan keçmisinizsə, birlikdə COBRA və Medicare-yə sahib ola bilərsiniz. Məsələn, 67 yaşındadırsa və işəgötürəninizdən Medicare əhatə dairəsindən istifadə etsəniz, lakin təqaüdə çıxsanız və ya yarım saata qədər azaldarsanız, həm COBRA, həm də Medicare üçün uyğun ola bilərsiniz.

Digər tərəfdən, siz COBRA-ya qeydiyyatdan keçərkən Medicare-yə müraciət edə bilsəniz, COBRA əhatə dairəniz bitəcəkdir. Beləliklə, 64 yaşınızda işinizi tərk etsəniz və COBRA-ya üzv olsanız, 65 yaşınıza çatdıqda COBRA əhatə dairəniz bitəcəkdir.

COBRA və Medicare necə birlikdə işləyir?

Birdən çox sığorta növü varsa, tibb işçilərinə verilən sığorta ödənişi iki növə bölünəcək: ilkin və ikinci dərəcəli. Bu, ilk olaraq sağlamlıq təminatçınızın hansı sığorta ödəməsi, ikincisini ödəməsi.

Medicare və COBRA faydaları varsa, Medicare əsas ödəyicinizdir. Bu o deməkdir ki, Medicare əvvəlcə xidmətlər üçün ödəyəcək və COBRA planınız qalan xərcləri ödəməyə kömək edəcəkdir. Məsələn, Medicare Part B istifadə edərkən, ümumiyyətlə Medicare tərəfindən təsdiqlənmiş xidmətlərin 20 faizi həcmində bir əmanət ödəyirsiniz. Əgər sizin COBRA planınız daha aşağı bir əmanətə və ya çıxıla bilərsə, xərcin qalan hissəsini ödəmək üçün istifadə edilə bilər.

CORBA planları, Medicare hissələri A və B olmayan diş xidmətləri, göz baxımı və ya dərmanlar kimi xidmətləri də əhatə edə bilər. Bu əlavə xərclər tez-tez ayrıca Medicare Part C (üstünlük) planları və ya dərman reseptini əhatə etmək üçün Medicare Part D planı satın almaqla ödənilir.

Medicare'nin plan axtaran vasitəsindən istifadə edərək ərazinizdə Medicare Advantage və Part D planlarını əldə edə bilərsiniz. COBRA haqqında daha çox məlumat üçün keçmiş işəgötürəninizlə əlaqə saxlaya bilərsiniz.

Medicare vs COBRA: Mən üçün daha yaxşı olduğunu necə bilirəm?

Medicare və COBRA əhatə dairəsinə baxdığınız zaman sizin üçün ən yaxşı seçim vəziyyətinizdən asılı olacaq.Büdcəniz, şəxsi tibbi ehtiyaclarınız və həyat yoldaşınızın və ya himayədarlarınızın ehtiyacları sizin və ailənizin ən yaxşı seçimini müəyyənləşdirməyə kömək edəcəkdir.

İşinizi tərk etdikdən sonra, COBRA-nın əhatə dairəsinə düşməməyiniz barədə ən azı 60 gününüz olmalıdır. Əgər siz artıq Medicare Part B-də qeydiyyatdan keçməmisinizsə, qeydiyyatdan keçmək üçün işinizi tərk etdikdən sonra 8 ay olacaq. Seçimlərinizi ölçmək üçün bu zaman pəncərəsindən istifadə edə bilərsiniz.

• Medicare mükafatlarının dəyəri
• COBRA mükafatlarınızın dəyəri
• aldığınız hər dərmanın dəyəri
• COBRA planınız üçün kopay və əmanət məbləği
• Bölgənizdə mövcud olan Medicare üstünlükləri planları
• həyat yoldaşınıza və ya hər hansı bir himayədarınıza qulluq dəyəri

Bu məlumatı bilmək sizin üçün ən uyğun olanı seçməyə kömək edə bilər.

COBRA nədir?

COBRA, onu yaradan federal qanundan irəli gələn bir qısaltmadır: 1985-ci il tarixli Birləşdirilmiş Omnibus Büdcə Uzlaşma Qanunu. 20-dən çox işçisi olan bütün işəgötürənlərdən COBRA əhatə dairəsini təqdim etmələri tələb olunur. 20 nəfərdən az işçisi olan bir şirkət üçün işləsəniz də, vəziyyətinizdən asılı olaraq yenə də COBRA-nın əhatə dairəsinə sahib ola bilərsiniz.

COBRA, işəgötürəninizin sağlamlıq planında iştirak etmisinizsə, işinizi tərk etdikdən sonra sizin və qohumlarınızın eyni planı satın almaq hüququnuz olduğunu təmin edir. COBRA əhatə dairəsi yeni bir iş və ya başqa bir iş axtararkən sizə və ailənizə tibbi sığortanın qorunmasına kömək edə bilər.

İşinizi tərk etdikdən sonra sağlamlıq planı və ya keçmiş işəgötürənin insan resursları şöbəsi tərəfindən xəbərdar olacaqsınız. Bildiriş planınızın nə vaxt başa çatacağını və əhatə dairəsini qorumaq üçün hansı addımların atılacağını sizə xəbər verəcəkdir. Təklifə cavab verməli və bildirişinizdə göstərilən müddətdə COBRA əhatə dairəsini qəbul etməlisiniz. Qanunla, ən azı 60 gün cavab verə bilərsiniz.

COBRA-ya necə müraciət edə bilərsiniz?

İnsanların COBRA-ya müraciət etmələrinin ən yaygın yolu işəgötürənin təklif etdiyi səhiyyə planında iştirak etdikləri bir işi tərk etməkdir. Bu vəziyyətdə keçmiş işçiyə və planında olan hər kəsə, həyat yoldaşı və uşaqları da daxil olmaqla, COBRA-nın əhatə dairəsi təklif ediləcəkdir.

COBRA vasitəsi ilə sağlamlıq əhatəsini əldə edə biləcəyiniz bir neçə əlavə hal var:

• Bir həyat yoldaşı və ya valideyn tərəfindən tibbi sığortanız varsa, ancaq ölüm, boşanma və ya digər həyat dəyişikliyi səbəbindən bu sığortanı itirirsiniz. Məsələn, həyat yoldaşınızın işi ilə əlaqədar sağlamlıq mövzusundasınızsa, ancaq sonra boşanmısınızsa, artıq bu siyasətlə əhatə olunmursunuz. Bu vəziyyətdə, digər əhatə dairəsi axtararkən planı saxlamaq üçün COBRA-dan istifadə edə biləcəksiniz.
• Başqa bir misal olaraq, əgər 24 yaşınız varsa, valideyninizin işəgötürən tərəfindən təmin edilmiş sağlamlıq planı ilə əhatə olunmusunuz və ana vəfat edirsə, bu plan vasitəsilə COBRA əhatə dairəsini əldə edə bilərsiniz. Qapalı həyat yoldaşınız və ya valideynlər Medicare üçün uyğun olduqları üçün işəgötürən tərəfindən maliyyələşdirilən səhiyyə xidmətlərindən istifadə etməyi dayandırdıqda COBRA əhatə dairəsindən də istifadə edə bilərsiniz.
• Bəzi hallarda, hələ də işiniz olsa belə, COBRA-ya üzv ola bilərsiniz. Bu, işiniz yalnız tam işçilərə tibbi sığorta təklif edərsə və saatlarınız yarımda azaldılsa baş verə bilər. Bu halda, artıq tam vaxtınız olmasa da, planınızı davam etdirmək üçün COBRA əhatə dairəsindən istifadə edə bilərsiniz.

Sizi COBRA üçün əlçatmaz hala gətirən hallar varmı?

Ümumiyyətlə, köhnə işəgötürəniniz üçün nə üçün işləmədiyinizdən asılı olmayaraq, COBRA-nı əhatə edə bilərsiniz. Yalnız istisna "kobud qanun pozuntusu" hallarıdır. Bu termin adətən alkoqol və ya digər maddələrin təsiri altında işləmək, işəgötürəninizdən oğurlamaq və ya digər işçilərə təcavüz etmək kimi ciddi və mümkün qanunsuz cinayətlərə aiddir.

Məşğulluq başqa bir səbəbə görə başa çatsa, yenə də əhatə etmə hüququnuz olacaq. Performans narahatlığı kimi bir səbəbə görə işdən çıxarılsanız və ya işdən çıxarılsanız da bu doğrudur.

COBRA üçün kim ödəyir?

Sığorta təminatını alan şəxs, ümumiyyətlə, onu ödəyən şəxsdir. Bütün mükafat məbləği üçün cavabdeh olacaqsınız. Bir çox insan üçün bu, COBRA-nı əhatə üçün bahalı bir seçim halına gətirir. Üstəlik, köhnə işəgötürəniniz sizə 2 faizə qədər inzibati ödəniş ala bilər. Bu, mükafat məbləğinin 102 faizini ödəyə biləcəyiniz deməkdir.

Məsələn, işəgötürəninizdən 500 dollar mükafat ilə bir siyasətiniz olsaydı və işəgötürən bu xərcin 80 faizini ödəyirdisə, bu tibbi sığorta üçün ayda 100 dollar ödəyərdiniz. COBRA-da eyni əhatə üçün ayda 510 dollar ödəyəcəksiniz. Güzəştlər, pul ödəmələri və köçürmələr kimi digər səhiyyə xərcləriniz eyni qalacaq.

COBRA Medicare-dən daha bahalıdır?

Əksər insanlar üçün COBRA Medicare-dən xeyli baha olacaq. Bir neçə vəziyyətdə, bu belə olmaya bilər.

Dərman hissələrə bölünür. Medicare Part A xəstəxana əhatə dairəsidir və əksər insanlar bunun üçün mükafat ödəmirlər. Sosial Təminat və ya Dəmiryolu Təqaüdçü Şurası müavinətləri üçün əlinizə gəldiyiniz müddətdə A hissəsinə mükafat ödəməzsiniz.

Medicare Part B tibbi əhatə dairəsidir və əksər insanlar bunun üçün standart mükafat məbləğini ödəyirlər. 2020-ci ildə bu məbləğ 144,60 dollardır. Beləliklə, əksər insanlar üçün Medicare, onların COBRA əhatə dairəsi 144,60 dollardan aşağı olan bir mükafata sahib olmadıqca daha ucuz olacaq.

Hər kəs standart B mükafatını ödəmir. Fərdi gəliri 87.000 $ -dan çoxdursa, sizə düzəldilmiş məbləğ ödəniləcəkdir. Bu məbləğ gəlirlə əlaqəli aylıq düzəliş məbləği (IRMAA) kimi tanınır. Gəlirinizin $ 87,000-dən yuxarı nə qədər yüksək olarsa, IRMAA daha çox olacaqdır. Bundan əlavə, Sosial Təminat müavinətlərini əldə etmək üçün kifayət qədər işləməmisinizsə, A hissə mükafatınız üçün ayda 458 dollar ödəyə bilərsiniz.

Bu ssenarilərdən biri və ya hər ikisi sizə müraciət edərsə, COBRA həqiqətən Medicare-dən daha ucuz ola bilər. Məsələn, əgər $ 500,000-dən yuxarı bir gəlir varsa və yalnız 25 iş krediti varsa, B hissəsi üçün bir ay üçün maksimum $ 491.60 və A hissəsi əhatə dairəsi üçün $ 458 ödəyəcəksiniz. Bu, A və B hissələri üçün ümumi xərclərinizin ayda $ 949.60 olacağını bildirir. Əvvəlki sağlamlıq planınızdan asılı olaraq, COBRA əhatə dairəsi daha ucuz ola bilər.

COBRA ya Medicare?

Medicare ənənəvi sığorta planlarının yerini tutur. Medicare əhatə hissəsi təmin olunur. A və B hissələri orijinal Medicare-ni təşkil edir. Hər Medicare hissəsi müxtəlif xidmətləri əhatə edir. Medicare hissələri aşağıdakılardır:

• Medicare Part A (xəstəxana sığortası). A hissəsi xəstəxanada, ixtisaslı tibb bacıları və digər stasionar müalicə şəraitində qalır.
• Medicare Part B (tibbi sığorta). B hissəsi həkim ziyarətləri, təcili yardım maşınları, tibbi avadanlıqlar, terapiya və digər tibbi xidmətləri əhatə edir.
• Medicare Part C (Medicare üstünlükləri). C hissə planları A və B hissələrini, diş, eşitmə, görmə və bəzən dərmanlar üçün əlavə əhatə ilə hər şeyi əhatə edir.
• Medicare Part D (dərmanla təminat). D hissəsi dərmanları əhatə edir. Orijinal Medicare və ya bir hissə C planına bir hissə D planı əlavə edə bilərsiniz.

COBRA və orijinal Medicare

Bir COBRA planının, ehtimal ki, orijinal Medicare-nin olmayan xidmətləri əhatə edir. Bu xidmətlərə olan ehtiyacınızdan asılı olaraq, COBRA sizə pul qazandıra bilər. Lakin əlavə Medigap planı almaq da bu xərclərin bir hissəsini ödəməyə kömək edə bilər və COBRA-dan daha ucuz ola bilər. Planınızın detallarını diqqətlə oxumaq və Medicare əhatə dairəsi ilə müqayisə etmək vacibdir.

Medicare-nin üstünlükləri

• əksər insanlar üçün daha əlverişlidir
• əhatə həyatınızın qalan hissəsini davam etdirir
• müxtəlif Medicare üstünlükləri planlarından birini seçmək bacarığı
• Medigap ya da D hissəsi ilə əhatə dairənizi tamamlamaq imkanı

Medicare-nin eksiklikleri

• həyat yoldaşınızı və ya qohumlarınızı deyil, yalnız sizi əhatə edir
• orijinal Medicare bütün xidmətləri əhatə etmir
• Bölgənizdəki Medicare üstünlük planları ehtiyaclarınıza uyğun olmaya bilər

COBRA vs Medicare üstünlüyü

Medicare Advantage planlarının dəyəri seçdiyiniz plandan və yerləşdiyiniz yerdən asılı olaraq dəyişir. Bütün dövlətlərdə bütün planlar mövcud deyil. Ümumiyyətlə orijinal Medicare-nin olmayan xidmətləri əhatə edən Medicare Üstünlük planlarını tapa bilərsiniz. Bir COBRA planı ilə müqayisədə xərcləriniz sizin üçün mövcud olan COBRA planlarının detallarından və üstünlük planlarından asılı olacaqdır.

COBRA vs Medicare Part D

COBRA planınız, ehtimal ki, dərmanların əhatə dairəsini əhatə edəcək, lakin mükafat məbləğinin hamısını ödəməli olacaqsınız. Medicare Part D planları müxtəlif mükafatlar içərisində mövcuddur. Ehtiyacınıza və büdcənizə uyğun bir plan seçə bilərsiniz.

COBRA-nın üstünlükləri

• işəgötürənin planını eyni şəkildə əhatə etməyə imkan verir
• həyat yoldaşınızı və qohumlarınızı əhatə etməyə imkan verir
• adətən orijinal Medicare-nin olmayan dərman və digər xidmətləri əhatə edir
• Medicare'dən daha aşağı kopay və ya əmanətə sahib ola bilər

COBRA-nın eksiklikleri

• yalnız 18 ilə 36 aya qədər davam edir
• mükafatlar çox baha ola bilər
• bir Medicare üstünlük planından daha az çevik ola bilər

Medicare həyat yoldaşımı və ya himayədarlarımı əhatə edirmi?

Medicare fərdi bir plandır. Yalnız səni əhatə edir. İşəgötürənin planından fərqli olaraq, həyat yoldaşınızı və ya himayədarlarınızı planınıza əlavə edə bilməzsiniz. COBRA həyat yoldaşınıza və qohumlarınıza əhatə dairənizdə qalmağa imkan verəcəkdir.

Beləliklə, planınız həyat yoldaşınızı və ya himayədarlarınızı əhatə etsəydi, COBRA ağıllı bir seçim ola bilər. Məsələn, 66 yaşındadırsa və yalnız işinizi tərk etmisinizsə, COBRA, Medicare və ya hər ikisini birlikdə istifadə etmək seçiminiz olacaq. Əvvəlki plan 55 yaşlı həyat yoldaşınızı və iki kollec yaşındakı övladınızı əhatə edirdisə, onlar da COBRA-nın əhatə dairəsinə uyğun olacaqlar. Bunların Medicare planına əlavə edilməsi hüququ yoxdur.

Bu vəziyyətdə, həyat yoldaşınız və övladlarınız sığortalarını davam etdirmək üçün COBRA istifadə edərkən Medicare-də qeydiyyatdan keçə bilərsiniz.

İndi COBRA-da olsam Medicare-yə necə keçə bilərəm?

COBRA'da olduğunuz müddətdə Medicare üçün uyğun olsanız, COBRA əhatəniz dayanacaq. Medicare'yi normal olaraq qeyd edə bilərsiniz. Əlavə addımlar atmağınız lazım deyil. Yalnız ilkin qeydiyyat pəncərəsi zamanı qeydiyyatdan keçdiyinizə əmin olun. Pəncərə 65 yaşınızdan əvvəl 3 aydan 3 ayadək davam edir. Bu nöqtədən sonra qeydiyyatdan keçsəniz, gec cəza haqları tutulacaq.

Həm Medicare, həm də COBRA'dan birlikdə istifadə edirsinizsə və COBRA əhatə dairənizi istəmirsinizsə, təmin edən sığorta şirkəti ilə ləğv edə bilərsiniz. Köhnə şirkətinizin insan resursları şöbəsindən bir məlumat paketi bunu necə edəcəyinizi söyləməlidir. COBRA əhatə dairəsi aydan aya qədərdir, buna görə istənilən vaxt ləğv edə bilərsiniz.

Çəkmə

COBRA, işinizi tərk etdikdən sonra da işəgötürən tərəfindən təklif olunan sağlamlıq planında qalmağa imkan verir. Bütün mükafat məbləğinə, o cümlədən işəgötürəniniz tərəfindən ödənilən hissəyə görə cavabdeh olacaqsınız.

Sağlamlıq ehtiyaclarını və ailənizin ehtiyaclarını ödəmək üçün birlikdə COBRA və Medicare istifadə edə bilərsiniz. Planınızdan asılı olaraq, COBRA Medicare-nin etmədiyi xidmətləri əhatə edə bilər və ya onları daha ucuz qiymətə əhatə edə bilər. Medicare və COBRA'yı birlikdə istifadə etsəniz, Medicare həmişə əsas ödəyicidir.

Nəticədə, COBRA, Medicare və ya COBRA və Medicare'yi birlikdə istifadə etmək seçiminiz sizə bağlıdır. Seçimlərinizi və onların xərclərini müqayisə etdikdə büdcənizi, tibbi ehtiyaclarınızı və ailənizin vəziyyətini nəzərə alın.