Medicare vs Şəxsi Sığorta: Fərq, oxşarlıqlar və necə qərar verin

MəZmun

• Medicare nədir?
• Seçimlər
• Əhatə dairəsi
• Xərclər
• Şəxsi sığorta nədir?
• Seçimlər
• Əhatə dairəsi
• Xərclər
• Şəxsi sığorta və Medicare necə fərqlənir?
• Şəxsi sığorta planları və Medicare necə oxşardır?
• Şəxsi sığorta şirkətləri Medicare-nin hansı hissələrini satırlar?
• Medicare üstünlükləri
• Hissə D və Medigap
• Alt xətt

Yaşlılar üçün bazarda həm dövlət tərəfindən maliyyələşdirilən, həm də özəl seçimlər daxil olmaqla bir çox tibbi sığorta variantları mövcuddur. 65 yaşdan yuxarı hər kəs Medicare-yə uyğun gəlir, lakin bəzi insanlar bu əhatə dairəsini özəl sığorta seçimləri ilə müqayisə etməyi üstün tuturlar. Bunun səbəbi Medicare və özəl sığorta planı seçimləri, əhatə dairəsi, xərclər və daha çox arasında ciddi fərqlər var.

Bu yazıda Medicare və özəl sığorta arasındakı fərqləri, həmçinin bəzi oxşarlıqları dərindən araşdıracağıq.

Medicare nədir?

Medicare, 65 yaşdan yuxarı insanlara, habelə müəyyən xroniki əlilliyi olan insanlara dövlət tərəfindən maliyyələşdirilən tibbi sığortadır.

Seçimlər

Medicare-də qeydiyyatdan keçdiyiniz zaman əhatə dairəsindən asılı olaraq seçmək üçün müxtəlif seçimlər mövcuddur.

• A hissəsivə ya xəstəxana sığortası təcili otaq ziyarətlərini və stasionar müalicəni, həmçinin ev sağlamlığını, tibb bacıları müəssisəsini və qonaqpərvərlik xidmətini əhatə edir.
• B hissəsi, və ya tibbi sığorta, şərtlərə görə diaqnostika və müalicə xidmətləri kimi profilaktik tibbi xidmətləri əhatə edir.
• C hissəsi, və ya Medicare Advantage, A hissəsi və B hissəsini əhatə edən özəl sığorta şirkətləri tərəfindən təklif olunan Medicare seçimidir, həmçinin diş və görmə kimi əlavə əhatə edir.
• Hissə Dvə ya resept dərman planı, resept dərmanlarınızın dəyərini ödəməyə kömək edən orijinal Medicare'yə bir əlavədir.
• Medigap, və ya əlavə sığorta, planınızla əlaqəli olan cibdən kənar xərcləri ödəməyə kömək edən orijinal Medicare üçün bir əlavədir.

Əhatə dairəsi

Medicare-yə qeydiyyatdan keçdiyiniz zaman əhatə dairəsi seçdiyiniz plan növündən asılıdır. Əksər insanlar, bütün səhiyyə ehtiyaclarını ödəmək üçün iki seçimdən birini seçirlər: Part D və Medigap və ya Medicare üstünlükləri ilə orijinal Medicare.

Xərclər

Seçdiyiniz plan növündən asılı olaraq Medicare ilə əlaqəli müxtəlif xərclər var.

• A hissəsi: Aylıq mükafat $ 240-437 arasında dəyişir və ya mükafatsız bir planla $ 0 qədər ola bilər. Güzəşt müddəti üçün 1 364 dollardır. Pul sığortası 341-682 dollar və ya daha çox ola bilər.
• B hissəsi: Aylıq mükafat 135,50 dollardan başlayır və gəlirə görə yüksəlir. Çıxarış illik 185 dollardır. Sığorta, çıxılan pul ödənildikdən sonra Medicare tərəfindən təsdiqlənmiş xidmətlərin 20 faizidir.
• C hissəsi: A hissəsi və B hissəsi xərclərini ödəməklə yanaşı, bir Medicare Üstünlük planı da aylıq mükafat, illik çıxıla bilən, dərman çıxarılan, əmanət və əlavə ödəmələrə sahib ola bilər. Bu məbləğlər planınıza görə dəyişir.
• D hissəsi: A və B hissələrini ödəməklə yanaşı, D hissəsi xərcləri, hansı dərman növünə ehtiyacınız olduğuna, hansı dərmanları qəbul etdiyinizə və aldığınız mükafat və ayrılan miqdarınıza görə dəyişir.
• Medigap: Medigap üçün aylıq və illik xərc seçdiyiniz plan növündən asılı olacaq. Ancaq Medigap planı Medicare A və B hissələri üçün ilkin xərclərin bir hissəsini ödəməyə kömək edəcəkdir.

Diqqət yetirmək lazım olan bir şey, bütün Medicare Advantage planlarında illik $ 1k-10k və yuxarıdan yuxarı ola biləcək bir cibdən kənar maksimuma sahib olmasıdır. Bununla birlikdə, orijinal Medicare (A və B hissələri) cibdən kənar bir məkana sahib deyildir, yəni tibbi xərcləriniz tez bir zamanda artırıla bilər.

Şəxsi sığorta nədir?

Şəxsi sığorta özəl şirkətlər tərəfindən təklif olunan tibbi sığortadır. Kimin əhatə edəcəyi, hansı növ əhatə dairəsi və nə qədər ödəniş tələb ediləcəyi barədə daha çox azadlıq var.

Seçimlər

Şəxsi sığortanın alınması üçün bir çox variant var. Bir çox insan işəgötürənləri vasitəsi ilə fərdi sığorta alır və işəgötürən bu sığorta üçün mükafatların bir hissəsini bir fayda olaraq ödəyir.

Başqa bir seçim federal Səhiyyə Marketazarı vasitəsilə sığorta almaqdır. Sığorta birjası bazarlarında dörd özəl sığorta planı mövcuddur. Bu səviyyələr ödəməyə görə cavabdeh olduğunuz xidmət faizinə görə fərqlənir.

• Tunc planlar səhiyyə xərclərinizin 60 faizini ödəyin. Tunc planları, bütün planların ən yüksək tutulan hissəsinə sahibdir, lakin ən aşağı aylıq mükafatdır.
• Gümüş planlar səhiyyə xərclərinizin 70 faizini ödəyin. Gümüş planlar ümumiyyətlə tunc planlarına nisbətən daha az tutulur, lakin orta aylıq mükafat ilə.
• Qızıl planlar səhiyyə xərclərinizin 80 faizini ödəyin. Qızıl planları bürünc və ya gümüş planlara nisbətən daha az tutulur, lakin yüksək aylıq mükafat ilə.
• Platinum planlaşdırır səhiyyə xərclərinizin 90 faizini ödəyin. Platinum planlarında ən aşağı tutulma var, buna görə sığortanız çox tez ödəyir, lakin ən yüksək aylıq mükafata sahibdir.

Bu səviyyələrin hər birində şirkətlər HMO, PPO, PFFS və ya MSA kimi fərqli plan strukturlarını da təklif edirlər. Bundan əlavə, bəzi özəl sığorta şirkətləri Medicare Advantage, D hissəsi və Medigap planları şəklində Medicare-ni də satırlar.

Əhatə dairəsi

Şəxsi sığorta örtük üçün məsuliyyət daşıyır ən azı profilaktik sağlamlıq ziyarətiniz. Planınıza görə əlavə əhatə ehtiyacınız varsa, hamısını əhatə edən bir plan seçməli və ya əlavə sığorta planlarına əlavə etməlisiniz. Məsələn, səhiyyə xidmətlərinizi əhatə edən, lakin diş, görmə və həyat sığortası üçün əlavə planlar tələb edə biləcək bir planınız ola bilər.

Xərclər

Şəxsi və ya başqa bir şəkildə, tibbi sığorta planlarının hamısı belə bir mükafat, çıxılma, ödəmə və pul sığortası haqqı daşıyır. Şəxsi sığorta planlarında xərclər plan növünüzə görə dəyişir.

• Mükafat: Bir mükafat tibbi sığorta planının aylıq xərcidir. Bir bürünc və ya gümüş planınız varsa, aylıq mükafatınız daha aşağı olacaq. Bir qızıl və ya platin planındadırsa, aylıq mükafatınız daha çox olacaqdır.
• Çıxarıla bilər: Güzəşt sığorta şirkəti ödəməzdən əvvəl cibdən kənarda görüşməli olduğunuz məbləğdir. Ümumiyyətlə, çıxılan azaldıqca mükafatınız artır. Aşağı endirimləri olan planlar, yüksək çıxma planları ilə müqayisədə daha sürətli ödəməyə meyllidirlər.
• Ödəniş və pul sığortası: Bir nüsxə, həkimə və ya bir mütəxəssisə hər dəfə baş çəkdiyiniz zaman cibdən kənarda borclandığınız məbləğdir. Bir əmanət, çıxılan borcunuzu ödədikdən sonra ödəməli olduğunuz ümumi təsdiq edilmiş xərclərin faizidir.

Bütün bu xərclər seçdiyiniz fərdi sığorta planının növündən asılıdır. Buna görə aylıq və illik ödəmələrin hansı növünü ödəyə biləcəyinizi müəyyən etmək üçün öz maliyyə vəziyyətinizi nəzərdən keçirməlisiniz. Həm də sağlamlığınızı və nə qədər tez-tez tibbi xidmətə ehtiyacınız olduğunu nəzərə almalısınız.

Şəxsi sığorta və Medicare necə fərqlənir?

Aşağıda Medicare və özəl sığorta arasındakı nəzərə çarpan fərqlər üçün müqayisə cədvəli verilmişdir:

Medicare və özəl sığorta arasındakı fərqlər, kiminsə hansı plan planına daxil olacağını müəyyənləşdirir. Məsələn, himayədarları üçün əhatə ehtiyacı olanlar üçün fərdi sığorta daha əlverişli bir seçim ola bilər. Müqayisədə, araşdırma göstərdi ki, Medicare əhatə dairəsi istehlakçılara tibbi xərclərə qənaət etməyə kömək edir ki, bu da aztəminatlı yaşlılar üçün əla seçimdir.

Şəxsi sığorta planları və Medicare necə oxşardır?

Aşağıda Medicare və özəl sığorta arasındakı bəzi oxşarlıqların müqayisə cədvəli verilmişdir:

Profilaktik tibbi xidmət qanunla bütün tibbi sığorta planlarına daxil edilir, lakin həm Medicare, həm də özəl sığorta şəxsi ehtiyaclarınıza uyğun müxtəlif əlavə təminat variantları təklif edir.

Şəxsi sığorta şirkətləri Medicare-nin hansı hissələrini satırlar?

Medicare Advantage, D hissəsi və Medigap, özəl sığorta şirkətləri tərəfindən satılan Medicare seçimləridir.

Medicare üstünlükləri

Medicare üstünlükləri planları Medicare faydalananlar üçün populyar bir seçimdir, çünki hamısı bir Medicare əhatə dairəsini təklif edirlər. Buraya Medicare Part A və B hissəsi daxildir və əksər planlarda resept dərmanları, diş, görmə, eşitmə və digər sağlamlıq zolaqları da var. Medicare Üstünlük planlarında orijinal Medicare ilə eyni xərclər, üstəlik plana əlavə xərclər olur.

Bir Medicare Advantage planına qoşulmaq üçün, artıq Medicare Part A və B hissələrində qeydiyyatdan keçməlisiniz. Bunu etdikdən sonra, ərazinizdə üstünlük planlarını tapmaq üçün Medicare.gov-un Medicare Planı alətindən istifadə edə bilərsiniz.

Hissə D və Medigap

Orijinal Medicare əhatə dairənizdən məmnun olsanız, ancaq resept dərmanı əhatə etməsini və Medicare xərcləri ilə kömək istəsəniz, Planınıza D və Medigap siyasətlərini əlavə edə bilərsiniz. D hissəsində mükafat və çıxılan kimi ayrıca xərclər dəsti olacaq, Medigap-da yalnız aylıq mükafat (çıxılmayan) olacaq.

Medicare Part D və Medigap-a qoşulmaq üçün, artıq Medicare Part A və Part B-də qeydiyyatdan keçməlisiniz. Bu siyasətləri satın almaq üçün yuxarıda sadalanan bir Medicare Planı vasitəsini də istifadə edə bilərsiniz.

Bu il hansı növ səhiyyə planını seçməyə qərar verməyə çətinlik çəkirsinizsə, burada bir neçə məqamı nəzərdən keçirin:

1. İşiniz vasitəsilə tibbi sığorta təklif olunur? Əgər belədirsə, bu özəl sığortadır, buna görə özəl sığortanın üstünlükləri və mənfi cəhətləri çox olacaq. Bəzi hallarda əvəzinə Medicare planına yazılmağı seçərək daha çox pul qazana bilərsiniz.
2. Hansı növ səhiyyə əhatəsinə ehtiyacınız var? Mənf profilaktik səhiyyə əhatə dairəsindən daha çox ehtiyacınız var, ehtimal ki, orijinal planınıza əlavə etməyiniz lazımdır. Medicare vs Medicare Advantage vs özəl sığorta xərclərini müqayisə etmək, ən çox pulunuzun nəyə qənaət edəcəyini müəyyənləşdirməyə kömək edə bilər.
3. Tibbi yardıma nə qədər ehtiyacınız var? Xroniki vəziyyətləri olan insanlara səhiyyə xərclərinə qənaət etməyə kömək edən SNP kimi müəyyən Medicare planları var. Şəxsi sığorta planlarında bu həmişə olmur. Bundan əlavə, uzunmüddətli şərtlər üçün tibbi xərclər tez bir zamanda artırıla bilər, buna görə də cibdən kənar bir plan tapmaq vacibdir.

Düşünmək lazım olan digər amillər arasında həyat yoldaşınızın əhatəyə ehtiyacı olub olmadığı, qazancınız nədir və tez-tez səyahət etməyiniz də var. Bütün bunlar, üstəgəl daha çox, tibbi sığortanın hansı növü sizin üçün ən uyğun olduğuna təsir edə bilər.

Alt xətt

Medicare və özəl sığorta şirkətləri həm yaşlılar üçün sağlamlıq təmin edir, lakin iki növ sığorta arasında fərqlər var.

Medicare hökumətin maliyyələşdirdiyi tibbi sığortadır ki, bu da uzunmüddətli tibbi xərclərə qənaət etməyə kömək edə bilər, lakin rahatlıq hesabına.

Şəxsi sığorta daha bahalı olmağa çalışan, lakin faydalananlar üçün daha çox rahatlıq təqdim edən özəl şirkətlər tərəfindən təklif olunan tibbi sığortadır. Sizin üçün ən yaxşı plan seçərkən şəxsi, tibbi və maliyyə ehtiyaclarınızı nəzərə aldığınızdan əmin olun.