Tibbi sığorta planlarını başa düşmək

Əksər sığorta şirkətləri müxtəlif növ sağlamlıq planları təklif edirlər. Planları müqayisə edərkən bəzən əlifba şorbası kimi görünə bilər. HMO, PPO, POS və EPO arasındakı fərq nədir? Eyni əhatə dairəsini təklif edirlər?

Sağlamlıq planlarına dair bu təlimat hər bir plan növünü anlamağınıza kömək edə bilər. O zaman özünüz və ailənizə uyğun planı daha asanlıqla seçə bilərsiniz.

Tibbi sığortanızı necə alacağınıza görə, müxtəlif növ planlar seçiminiz ola bilər.

Sağlamlıq Qoruma Təşkilatları (HMO). Bu planlar bir sağlamlıq təminatçısı şəbəkəsi və aşağı aylıq mükafat təklif edir. Provayderlərin sağlamlıq planı ilə müqaviləsi var. Bu, xidmətlər üçün müəyyən bir dərəcə tələb etdikləri deməkdir. Birincil qayğı təminatçısı seçəcəksiniz. Bu şəxs sizin qayğılarınızı idarə edəcək və mütəxəssislərə müraciət edəcəkdir. Plan şəbəkəsindən provayderlərdən, xəstəxanalardan və digər provayderlərdən istifadə edirsinizsə, cibinizdən az pul ödəyəcəksiniz. Şəbəkədən kənar provayderlərdən istifadə edirsinizsə, daha çox ödəməlisiniz.

Eksklüziv Təminatçı Təşkilatları (EPO). Bunlar provayder şəbəkələri və aşağı aylıq mükafatlar təklif edən planlardır. Cibinizdən çıxan xərclərinizi az tutmaq üçün şəbəkə siyahısından provayderləri və xəstəxanalardan istifadə etməlisiniz. Şəbəkədən kənar provayderlər görürsünüzsə, xərcləriniz daha yüksək olacaqdır. EPO-larla, qulluğunuzu idarə etmək və sizə tövsiyələr vermək üçün birincil tibb xidmətinə ehtiyacınız yoxdur.

Tercih olunan Provayder Təşkilatları (PPO). PPO-lar bir provayder şəbəkəsi və biraz daha çox pul üçün provayderləri şəbəkədən kənarda görmək imkanı təklif edir. Baxımınızı idarə etmək üçün birincil tibb xidmətinə ehtiyacınız yoxdur. Bir HMO ilə müqayisədə bu plan üçün daha çox mükafat ödəyəcəksiniz, ancaq yönləndiricilərə ehtiyac olmadan şəbəkə daxilində və xaricində provayderləri görmək üçün bir az daha çox sərbəstliyiniz var.

Xidmət Noktası (POS) Planları. POS planları bir PPO kimidir. Həm şəbəkədaxili, həm də şəbəkədən kənar üstünlüklər təqdim edirlər. Hər hansı bir şəbəkədaxili provayderi yönləndirmə olmadan görə bilərsiniz. Ancaq şəbəkədən kənar provayderləri görmək üçün bir müraciətə ehtiyacınız var. Bir PPO ilə müqayisədə bu tip planla aylıq mükafatlarda bir az qənaət edə bilərsiniz.

Yüksək çıxılan sağlamlıq planları (HDHP). Bu tip plan aşağı aylıq mükafat və yüksək illik çıxılmalar təklif edir. HDHP, yuxarıda göstərilən yüksək çıxılan plan növlərindən biri ola bilər. Çıxarılma sığorta ödənişinə başlamazdan əvvəl ödəməli olduğunuz müəyyən bir məbləğdir. 2020-ci ildə HDHP-lərin bir nəfər üçün 1400 dollar və bir ailəyə ildə 2800 dollar və ya daha çox bir gəlir düşülə bilər. Bu planları olan insanlar tez-tez tibbi qənaət və ya geri ödəmə hesabı alırlar. Bu, çıxılan və cibdən çıxan digər xərclər üçün pul qazanmağa kömək edir. Vergilərə qənaət etməyə kömək edə bilər.

Xidmət haqqı (FFS) planlar bu gün qədər ümumi deyil. Bu planlar seçdiyiniz hər hansı bir provayderi və ya xəstəxananı görmək üçün azadlıq təklif edir. Plan hər xidmət üçün müəyyən bir məbləğ ödəyir, qalanını isə siz ödəyirsiniz. Tavsiyelere ehtiyac yoxdur. Bəzən, xidmət haqqını əvvəldən ödəyirsiniz, iddia qaldırırsınız və plan sizi geri qaytarır. Bu, bir şəbəkə və ya PPO seçimi daxil olmadığı zaman bahalı bir tibbi sığorta planıdır.

Fəlakətli planlar əsas xidmətlər və böyük xəstəliklər və ya yaralanmalar üçün faydalar təklif edin. Sizi böyük bir qəza və ya xəstəlik maliyyətindən qoruyurlar. Bu planlarda sağlamlıq problemləri olan, müntəzəm baxım və ya testlərə ehtiyac duyan insanlar üçün yaxşı bir əhatə dairəsi yoxdur. Yalnız 30 yaşın altındasınızsa və ya sağlamlığınızı təmin edə bilməyəcəyinizi sübut edə bilsəniz, fəlakətli bir plan ala bilərsiniz. Aylıq mükafatlar azdır, lakin bu planlar üçün çıxılanlar olduqca yüksəkdir. Fərdi olaraq, çıxılan vəsait təxminən 6000 dollar ola bilər. Sığorta ödəməyə başlamazdan əvvəl yüksək çıxılan məbləği ödəməlisiniz.

Bir plan seçərkən tibbi ehtiyaclarınız və üstünlüklərinizi düşünün. Plan tipinə əlavə olaraq üstünlükləri, cib xaricindəki xərcləri və provayder şəbəkəsini yaxşı uyğunlaşdırmaq üçün müqayisə etdiyinizə əmin olun.

AHIP Vəqfi. Sağlamlıq planı şəbəkələrini başa düşmək üçün istehlakçı bələdçisi. www.ahip.org/wp-content/uploads/2018/08/ConsumerGuide_PRINT.20.pdf. 18 dekabr 2020 tarixində əldə edildi.

Healthcare.gov veb səhifəsi. Tibbi sığorta planını necə seçmək olar. Tibbi sığorta planı və şəbəkə növləri: HMO, PPO və daha çox. www.healthcare.gov/choose-a-plan/plan-types. 18 dekabr 2020 tarixində əldə edildi.

Səhiyyə xidməti.gov.website. Yüksək çıxıla bilən sağlamlıq planı (HDHP). www.healthcare.gov/glossary/high-deductible-health-plan/. 22 Fevral 2021 tarixində əldə edildi.

Healthcare.gov veb səhifəsi. Tibbi sığorta planı necə seçilir: Tibbi sığorta planını seçmədən əvvəl bilməli olduğunuz 3 şey. www.healthcare.gov/choose-a-plan. 18 dekabr 2020 tarixində əldə edildi.

• Sağlamlıq sığortası